Automatisch Beleggen in valuta's: 8.000 euro winst in 9 maanden

Gemak, Gratis, Flexibel

KLIK HIER voor gratis brochure


AEGON en andere verzekeraars hebben op het gebied van op een eerlijke manier geld verdienen en beleggingsfondsen een bar slechte reputatie. Vanzelfsprekend is dat reden om kopschuw te zijn.

AEGON Indexbeleggen, knollen voor citroenen

AEGON en andere verzekeraars hebben op het gebied van op een eerlijke manier geld verdienen en beleggingsfondsen een bar slechte reputatie. Vanzelfsprekend is dat reden om kopschuw te zijn. AEGON schrijft dat het doel van indexbeleggen is, “het behalen van hetzelfde rendement als in de betreffende beursindex”.

Laten ze nou uitgerekend op dit vlak in de praktijk hebben aangetoond ‘dit kunstje’ volstrekt niet te beheersen, integendeel zelfs.

Het rendement van het AEGON Nederland Index Fonds was over de afgelopen 7,5 jaar 63,48% en het AEGON Europa Index Fonds 12,15% slechter dan de markt, althans volgens Morningstar en zelfs AEGON verwijst hiernaar. Het AEGON Nederland Index Fonds heeft het zelfs alle jaren slechter gedaan dan de index. Ook hun AEGON Index Plus Fonds (-/- 60,51%) en AEGON Duurzaam Index Fonds (-/-11,86%) presteren ver onder de markt! Reden om ook maar enig vertrouwen te hebben in de beleggings-prestaties van AEGON heeft u dus niet.

AEGON heeft overigens wel goed gepresteerd met hun AEGON Euro Staatsobligatie Indexfonds, namelijk 3,49% beter dan de markt over de afgelopen 7,5 jaar.

Onderstaand treft u de link naar de desbetreffende indexfondsen van AEGON aan.

Link naar AEGON Nederland Index Fonds

http://www.morningstar.nl/nl/snapshot/snapshot.aspx?tab=1&id=F0GBR04E2W&lang=nl-NL

Link naar AEGON Europa Index Fonds

http://www.morningstar.nl/nl/snapshot/snapshot.aspx?tab=1&id=F000000D55&lang=nl-NL

Link naar AEGON Index Plus Fonds

http://www.morningstar.nl/nl/snapshot/snapshot.aspx?tab=1&id=F0GBR0540Q&lang=nl-NL

Link naar AEGON Duurzaam Index Fonds

http://www.morningstar.nl/nl/snapshot/snapshot.aspx?tab=1&id=F0GBR04VPL&lang=nl-NL

Link naar AEGON Euro Staatsobligatie Indexfonds

http://www.morningstar.nl/nl/snapshot/snapshot.aspx?tab=1&id=F0000000OP&lang=nl-NL

Even los van de uitermate beroerde prestaties, kan ik aan de hand van de bijsluiters nog het volgende opmerken.

Met AEGON Indexbeleggen belegt u in subfondsen van het AEGON Paraplufonds. Aanvullende informatie en bijsluiters kunt u opvragen via www.aegon.nl. Maar goed ik doe het wel met de financiële bijsluiter van bijvoorbeeld het AEGON Wereld Index Aandelen Fonds. Houdt u vast, want hierin staan schokkende zaken.

  • Het fonds belegt direct of indirect.
  • Even verderop staat de uitleg voor het indirecte, want het fonds participeert hoofdzakelijk in het AEGON Basisfonds Europa Beta, AEGON Basisfonds Japan Beta, AEGON Basisfonds Azië Beta, AEGON Basisfonds Emerging Azie Beta, AEGON Basisfonds Noord Amerika Beta en het AEGON Basis Aandelen Emerging Markets Beta.
  • Op de Basisfondsen zijn van toepassing de Voorwaarden van Beheer en Bewaring van de AEGON Basisfondsen. Doelstelling, beleggingsbeleid, kosten en vergoedingen van de Basisfondsen zijn opgenomen bij het prospectus behorende Nadere Beschrijvingen van deze Basisfondsen, (en nu komt het) die bij AEGON Bank opvraagbaar zijn. Transparant dat wel, maar met een enorme omweg dus.
  • Het fonds mag uit het oogpunt van risicobeheersing direct of indirect gebruik maken van afgeleide financiële instrumenten zoals swaps, futures en opties. Deze instrumenten zijn er ongetwijfeld de oorzaak van dat AEGON het in het kalenderjaar 2004 met hun Nederland Index Fonds 38,23% (!) slechter gedaan heeft dan de AEX. Met indexbeleggen heeft dat uiteraard niets van doen, de grootste flauwekul dus.
  • Het fonds mag leningen aangaan ten laste van het Fonds, en oh gelukkig, het totale bedrag van de leningen mag echter niet hoger zijn dan 5%.

Kortom, binnen indexbeleggen is er een opstapeling van de nodige extra risico’s. Het is maar dat u het weet.

Voor het beheren van de meeste indexfondsen vraagt AEGON 0,45% plus nog een servicefee van 0,05%. Het fonds kan blijkbaar ook participeren in iShares want op pagina 3 van de bijsluiter staat: “de kosten van participatie in iShares worden ten laste van het fondsvermogen gebracht.” Dat van de belegger dus. Voor uitstappen vraagt het fonds overigens een vergoeding van maximaal 0,5%.

Er valt nog wel wat meer over kosten te zeggen, maar dat is in deze bijsluiter zo cryptisch omschreven dat mij de lust is vergaan het exact uit te zoeken.

U denkt dus met AEGON Indexbeleggen in een index te gaan beleggen. De werkelijkheid is geheel anders. U wordt voor de zoveelste keer ‘knollen voor citroenen’ verkocht en de vos ……… die heeft wel zijn haren verloren maar niet zijn streken. Indexbeleggen via AEGON is niet alleen vanuit beleggingstechnisch opzicht extra risicovol, zie de beroerde beleggingsresultaten, maar u bent ook nog veel duurder uit dan als u dat zelf rechtsreeks bij bijvoorbeeld iShares zou doen.

Peter van der Slikke
www.topcapital.nl

Op dit artikel is onze disclaimer van toepassing KLIK HIER

Artikel is geprint van De Kritische Belegger: http://www.dekritischebelegger.nl

URL(internetadres) naar het artikel: http://www.dekritischebelegger.nl/beleggen/indexfondsen/aegon-indexbeleggen-knollen-voor-citroenen/

Gerelateerde artikelen:

  • Geen gerelateerde artikelen
Peter van der Slikke

Peter van der Slikke is partner bij TOP Capital Vermogensadvies. Peter heeft Personeelswerk en Bedrijfskunde gestudeerd en diverse functies in de gezondheidszorg, het bedrijfsleven en het vrijwilligerswerk vervuld. Peter was van 1980 tot 2007 in verschillende functies op de zakelijke en particuliere markt werkzaam binnen ABN AMRO Bank, de laatste 13 jaar in de functies van Senior Private Banker, Senior Beleggingsadviseur en als Commercieel Directeur. Hij heeft tussentijds ruim 1,5 jaar gewerkt als directeur Private Banking Amsterdam bij van Lanschot Bankiers.

facebook twitter

verkorte link:


top

Reacties (3 reacties)

Toon: Nieuwste | Oudste

  1. Guido Deuzeman (Woordvoerder AEGON Nederland) says:

    Een uitgebreide reactie van AEGON op het artikel van de heer van der Slikke kun je vinden onderaan de volgende pagina:
    http://blog.aegon.nl/financieel/indexbeleggen

  2. maxdetak says:

    Klasse….
    En bereken de kosten van andere polissen bij Aegon ook eens.
    De Levenpolissen bijv. vaak 30% dan blijft er van uw pensioenopbouw weinig over. Heb zelf voor en met Aegon producten gewerkt en je schrikt.

    Bij 65jaar is een werkelijk rendement van 2% veel voorkomend. Daar heb je al die tijd voor gespaard…..!

    Ing met hun Nat Ned is van gelijke strekking en hun RVS brandhout. Goed papier om de openhaard aan te maken deze winter.

    Bestuderen van de regels, kleine letters en voorwaarden heeft weinig zin omdat er immer andere extra kosten in rekening worden gebracht.

    Dat indexbeleggen uit zelfde hout gesneden is verbaast niet. Heb eerder over manipulatie gesproken en liegen. Deze beiden gelden hier alleen in een ander jasje.

    Manipulatie loopt als een rode draad door alles wat met aandelen te maken heeft.

  3. Peter van der SlikkePeter van der Slikke says:

    Graag bedank ik de heer Deuzeman voor zijn uitvoerige reactie. Naar ik nu begrijp zijn er zes nieuwe indexfondsen opgericht en worden de ‘oude versies’ opgeheven. Het opheffen van de oude fondsen is een goede zaak want die dienen geen enkel belang, behalve die van AEGON dan. Ervaring leert dat van officieel opgeheven fondsen later nauwelijks (een veelgebruikte truc van fondshuizen!) nog iets terug te vinden is, dus ik heb van alle relevante pagina’s een printscreen in pdf gemaakt.

    Aangezien ik links heb gemaakt naar de betreffende fondsen bij Morningstar kan elke lezer, waarschijnlijk dus tot 5 augustus 2010, makkelijk vaststellen hoe de AEGON fondsen hebben gepresteerd. De plus en min achter index geven aan in welke mate het fonds beter of slechter heeft gepresteerd. De groene lijn in de grafiek is de index en de rode lijn is het AEGON fonds. Deuzeman suggereert dat Morningstar geen rekening heeft gehouden met de dividendinkomsten. Dit is onjuist, want de TR in de rapportage staat voor total return.

    In 2004 heeft het AEGON Nederland Index Fonds blijkbaar letterlijk de plank misgeslagen en presteerde het in dat ene jaar 38,23% slechter dan de index.
    (Een foutje van de fondsbeheerder die dacht met behulp van derivaten, waarover straks meer, toch nog de markt te kunnen verslaan.)
    Nou de AEX fondsen geven relatief veel dividend maar zoveel is dit nu ook weer niet. Neen, de heer Deuzeman probeert het voor AEGON op te nemen en dat siert hem, maar ik zou een manhaftige reactie, inhoudende een eerlijke en oprechte schuldbekentenis (maar ja dat gaat AEGON i.v.m. eventuele claims teveel geld kosten) sterker en meer eigentijds vinden.

    Tja en dan zijn er nog zoveel zaken waarop ik zou kunnen reageren. Zoals de feitelijke erkenning dat de fondsbeheerder dus andere (o.a. opties, futures, lenen) instrumenten mag gebruiken. Deuzeman vermeldt er niet bij dat dit hoge risico’s met zich brengt, want een verkeert of averechts uitpakken van dit type instrumenten kan een groot financieel drama in de desbetreffende fondsen veroorzaken. Hiermee wordt aan het fenomeen indexbeleggen letterlijk en figuurlijk schade toegebracht. Indexbeleggen staat (of stond oorspronkelijk) voor goed gespreid, transparant, marktconform en goedkoop beleggen. Helaas moet ik beleggers dus waarschuwen dat zij bij indexbeleggen, met dank aan o.a. AEGON, ook weer erg moeten oppassen.

    Sinds banken, fondshuizen en verzekeringsmaatschappijen zich als hyena’s op de lucratieve, want extreem snelgroeiende, indexmarkt storten en hun ‘normale’ graantje willen meepikken, worden er allerhande discutabele varianten bedacht. Zeer onlangs heeft de Bank of England beleggers hiervoor niet voor niets gewaarschuwd.

    Wij zijn gelukkig 100% onafhankelijk en zullen zo vaak als in ons vermogen ligt en zolang als dan nodig mocht blijken, onze kritische stem laten horen.

    Peter van der Slikke